מה הקשר בין ניהול זמן ורכישת דירה? צעד שני בסדרת צועדים למשכנתא

מצבי לחץ עשויים להוביל להחלטות שאינן אופטימליות עבורנו. כדי להימנע מכך עלינו לנהל את מכלול תהליך המשכנתא. שלא נזניח היום דברים שבעתיד הלא רחוק יהיו קריטיים להתקדמות התהליך ועלולים לעכב אותו ואפילו "לפוצץ" אותו. למה הכוונה?

בצעד הראשון שבסדרת המדריכים "צועדים למשכנתא", צמצמנו את שברון הלב בכך שהבנו מה אנחנו יכולים להרשות לעצמנו, והתחלנו לחפש את הבית המיוחל. אז התחלנו ברגל ימין, אבל כדי להמשיך ולשלוט בתהליך יש עוד כמה דברים שחייבים לעשות במקביל.

מיד עם תחילת התהליך כדאי לבחון ולבחור את אנשי מקצוע הרלוונטיים עבורנו, למשל:

• עו"ד שילווה אותנו במו"מ ובתהליך הרכישה עצמו – חשוב שיהיה מטעמנו ויגן על האינטרסים שלנו

• משרד תיווך, במידה והחלטנו להיעזר בשירותי תיווך לצורך הרכישה

• עיצוב פנים ואדריכלות- מומלץ לבחור כבר בשלב זה, כדי למצוא את זה שיתאים לנו ולאופיינו ויעזור לנו להעריך מה תהיה העלות של השיפוץ או העיצוב – זה יכול להשפיע על גובה המשכנתא

• יועץ משכנתא שיבנה את המשכנתא המתאימה לנו ולמאפיינים הייחודיים שלנו, ינהל את התהליך הבירוקרטי של השגת האישורים ויערוך מו"מ על תנאי המשכנתא

במקביל, צריך להגיש לבנק בקשה בכדי לקבל "אישור עקרוני" - אישור רשמי שהבנק אכן מוכן לאשר לנו את מימון הנכס. אנחנו לא רוצים להגיע לשלב מתקדם בתהליך ולגלות שמסיבה כלשהי הבנק אינו מוכן לאשר את המשכנתא.

מה זה אישור עקרוני?

כשאנחנו פונים לבנק בבקשת משכנתא אנחנו מצהירים על נתונים רבים ושונים. מצבנו המשפחתי, ההון העומד לרשותנו, הכנסותינו השוטפות ועוד. כל נתון שכזה חייב להיות מגובה במסמך מתאים. על סמך הצהרות ומסמכים אלו הבנק מחליט האם לאשר, כמה לאשר ובאילו תנאים.

איך ניגשים לבנק? עוקבים אחרי השלבים הבאים:

שלב הראשון - הכנת המסמכים

הבנק ידרוש מסמכים רבים, אשר משתנים בהתאם לאופי העסקה. המסמכים הבאים ידרשו ללא קשר לאופי העסקה, עבור קבלת אישור עקרוני:

• ת.ז. + ספח – הבנקים מאוד מקפידים על כך, אם חסר ספח יש לפנות מיידית למשרד הפנים ולהזמין חדש (אפשר און ליין)

• אישורים על הכנסותינו:

שכירים: תלושי שכר וטפסי 106

עצמאיים: אישורים על הכנסות מרו"ח ודו"חות שנתיים

בנוסף צריך להמציא אישורים על הכנסות נוספות אם ישנן (כגון ביטוח לאומי, מזונות וכו')

• תדפיסים מהבנקים השונים המפרטים את תנועות העו"ש, ההלוואות שלנו והחסכונות

שלב שני - הגשת התיק לבנק

לאחר איסוף המסמכים, נרצה להגיש לבנק את התיק בצורה מסודרת ביותר – סדר וארגון יכול להשפיע מאוד על אופן בחינת המסמכים על ידי הבנק.

מומלץ בחום לצרף מכתב שמפרט בדיוק את כל הסיפור שלנו:

• מי אנחנו

• איזו דירה אנחנו מעוניינים לרכוש

• כמה כסף יש לנו ומה גובה המשכנתא שאנחנו מבקשים

כחלק מהגשת התיק לבנק כדאי מאוד לבקש את התמהיל המתאים לנו, אותו הרכב פנימי של הלוואות שמרכיב את המשכנתא כולה. למרות זאת, אין חובה להחליט על תמהיל טרם ההגשה לבנק לקבלת אישור עקרוני, את התמהיל המותאם אישית ניתן לעדכן מאוחר יותר, כאשר מגישים את כל מסמכי התיק כולל חוזה הרכישה והפרטים על הנכס המשועבד.

שלב שלישי - קבלת אישור עקרוני

האישור העקרוני אמור להגיע תוך כחמישה ימים ישירות אליכם לדוא"ל.

לסיכום:

מסמכים – אספנו, תמהיל משכנתא רצוי – הכנו, אישור עקרוני למשכנתא מהבנק – קיבלנו, אנשי מקצוע שילוו אותנו - איתרנו. עכשיו אפשר להתקדם לצעד הבא, והוא: השלמת עסקת הרכישה.

על כך – בצעד השלישי בסדרת צועדים למשכנתא.

מעוניינים להתעדכן ראשונים? עשו לייק לדף הפייסבוק ובקרו באתר חשבון בפלוס.