ריבית קבועה וריבית משתנה

לכסף אולי אין ריח, אבל יש לו מחיר

כאשר אנו לווים כסף מהבנק, אנחנו צריכים לשלם לו ריבית. הריבית מתחלקת לשני סוגים עיקריים: ריבית קבועה וריבית משתנה.

👈🏼בריבית קבועה, גובה הריבית נקבע במועד החתימה על הסכם ההלוואה והריבית תישאר אותו הדבר עד לפירעון סופי של ההלוואה. גם אם יהיו שינויים במצב הלקוח או במצב המשק – גובה הריבית נשאר קבוע.

👈🏼ריבית משתנה – במקרה זה נקבעים שני רכיבים

👆🏼הרכיב הראשון- נוסחת חישוב ריבית, המורכבת מ"עוגן" חיצוני ומרווח. עפ"י הנחיית בנק ישראל העוגן לפיו תשתנה הריבית אינו בשליטת הבנק המלווה אלא הוא גורם חיצוני וידוע לכול, כגון: פריים ואג"ח.

✌🏼הרכיב השני שנקבע הוא תדירות השינוי, כלומר: כל כמה זמן חל שינוי בריבית.

בואו נראה דוגמא כדי להבין טוב יותר מהי ריבית משתנה:

הבנק הציע ללקוח הלוואה במסלול ריבית משתנה כשהעוגן הוא ריבית הפריים המשתנה כל חודש וחצי. נוסחת החישוב של הבנק בהצעתו עומדת על: פריים פחות 0.4%, שזהו המרווח. הנוסחה נראית כך: P – 0.4%.

נניח ובמועד נטילת ההלוואה ריבית הפריים הייתה 1.6%, הריבית אותה ישלם הלקוח על ההלוואה תהיה 0.4% פחות, כלומר 1.2%. במידה וריבית הפריים תעלה ל – 1.7%, הריבית אותה ישלם הלווה תעלה אף היא ותעמוד על 1.3%.

במסלול שבדוגמא ראינו שהריבית אותה משלם הלווה עלתה בעקבות עלייה בריבית הפריים.

❗חשוב לדעת שלסוג הריבית תהיה השפעה על עמלות הפירעון המוקדם על כך בפוסט נפרד בנושא

יועץ טוב (היי, זה אני🙋) יידע לעזור לכם לבחור בתמהיל נכון של מסלולי משכנתא - זה שווה הרבה כסף!

לתיאום פגישת ייעוץ ראשונית מתנה השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם